一是一，二是二

現在許多上班族變成了「月光族」，拿到薪水就像皇帝般揮霍，月底卻如乞丐般捉襟見肘。知名財經專家吳淡如分享她的理財祕訣，教你如何將收入分成4部分，實現穩健財務自由。

想提早財務自由，收入必分4部分！

吳淡如分享，現在有很多上班族變成了「月光族」，一拿到薪水就大肆揮霍，過著像皇帝一樣的生活，但到了月底卻往往沒錢可用，像乞丐一樣過日子，更別提儲蓄了。如果不想被金錢所困，就必須做好規劃，將收入分成4部分：

1.生活必需非奢侈，省錢就是賺錢

釐清「想要」與「需要」很重要，尤其在經濟起步時。比如，你只需要喝水，就應克制喝飲料的衝動，不然每天幾杯飲料，一個月可能花掉數千元。想投資股票需要有錢，有開源和節流兩種方法，但開源不易，就算再努力工作也不會立即加薪。「節流」卻可以立竿見影，像巴菲特這樣的世界首富，可能比你更節省。

立刻檢討每日花費，盡量減少不必要的開銷，把每一塊錢都省下來。這不是要你當吝嗇鬼，而是要懂得分配開銷，該花的錢要花，不要對別人小氣，否則將來可能沒人幫你。

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2.保險非致富，保障才安心

如果你是家庭的經濟支柱，應投保醫療和意外險以防萬一，但切勿把保險當作理財或儲蓄，避免耗盡薪水。有開車或騎車者應投保汽車超額責任險（超跑險），小小花費能提供高額保障。

3.儲蓄是應急，投資才致富

天有不測風雲，如疫情期間可能面臨公司倒閉、裁員或無薪假，因此最好儲蓄半年到一年的生活費。例如，每月基本開銷為2.5萬元，那麼需要儲蓄15萬至30萬元，以應對突發情況。如果考慮疫情後的標準，可能需要超過一年半的儲蓄，這樣才能保障生活無虞，失業時也能從容找工作。

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4.投資越早越好，複利效果驚人

如果想讓股利養你一輩子，一定要投資股票。記住「金額」和「時間」這兩個因素，盡量省吃儉用，節約更多的錢來投資，而且越早開始越好，才能盡早累積股票資產。穩健的理財道路雖然漫長，但越早開始就越有成功的機會。複利的效果需要時間來發揮。

吳淡如從40歲開始投資股票，保持紀律，不隨意調整，也不貪心。她明白複利效果是慢慢累積的，剛開始可能不會有明顯感覺，但長期堅持一定會見成效。

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◎ 本文摘自／《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》陳重銘、吳淡如 著
◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供

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